빚 탕감 대상

 

빚 탕감, 누구나 가능한 걸까?

- 2026년 기준 정부 채무조정제도 대상자 요건 정리

최근 고금리·고물가로 인한 가계부채 부담 증가와 함께,
정부나 공공기관을 통한 ‘빚 탕감 제도’에 대한 관심도 높아지고 있습니다.

“나는 소득이 적은데 감면 대상이 될까?”
“파산이 아니라도 채무 조정이 가능한가요?”

이런 질문을 가진 분들을 위해 이번 글에서는
2026년 기준 빚 탕감 대상 요건, 신청 가능한 제도, 주의할 점까지 차분하게 정리해드립니다.

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빚 탕감이란?

빚 탕감은 단순히 ‘빚을 없애준다’는 의미가 아닙니다.
공식적으로는 ‘채무조정’ 또는 **‘채무감면’**이라는 표현을 사용하며,
개인의 상환 능력에 따라 채무를 분할·감면하거나 면책받는 제도를 뜻합니다.

한국에서는 주로 다음과 같은 제도를 통해 채무조정이 가능합니다:

✅ 주요 채무조정 제도

1. 신용회복위원회 채무조정 (공공기관 중심)

2. 개인회생·파산 제도 (법원을 통한 법적 절차)

3. 국민행복기금 채무조정 (정부 매입 부실채권 감면)

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채무조정 대상 요건 (2026년 기준)

① 신용회복위원회(신복위) 채무조정 대상

구분	주요 조건
연체자 채무조정	3개월 이상 연체된 채무 보유자
신속채무조정	연체 전이지만 상환 곤란 예상자 (소득 대비 과도한 부채)
특례 프로그램	코로나·재난 등 특별 사유가 있는 경우 일시적 감면 가능

소득 수준 제한 없음, 다만 상환 가능성은 심사됨
👉 연체이자 면제 + 원금 일부 감면 + 장기 분할 상환 가능

채무조정 대상자 조회하기

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② 개인회생 대상 (법원 절차)

조건	세부 내용
총 채무액	무담보 채무 10억 원 이하 / 담보 포함 15억 원 이하
소득 요건	일정한 수입이 있어야 함 (근로·사업·연금 등)
변제 가능액	3년간 최저 생계비 초과분 납입 시 잔여 채무 탕감 가능

👉 일정 기간 성실히 상환하면 남은 빚 최대 90% 이상 면책

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③ 국민행복기금(장기연체자 채무조정)

• 장기 연체자(5년 이상, 90일 이상 연체 상태)

• 기초수급자·차상위계층·중증 장애인 등은 원금 최대 70~90% 감면 가능

• 상환 여력 없을 시 ‘소득심사 후 전액 면제’도 가능

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이런 분들은 대상이 아닐 수 있습니다

• 고소득 고자산자 (상환 여력 충분한 경우)

• 의도적 연체 및 도덕적 해이 가능성 있는 경우

• 최근 5년 내 동일 제도로 채무 감면 받은 이력 있는 경우 (중복 제한)

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신청 방법 안내

📍 공공 채무조정 제도 신청처

• 신용회복위원회 공식 홈페이지: www.ccrs.or.kr

• 전화 상담: 1600-5500

• 국민행복기금: www.happyfund.or.kr

📍 개인회생은 어디서?

• 관할 지방법원 민사과 또는

• 법률구조공단, 무료법률지원단 통해 상담 가능

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실무 팁: 감면은 조건이 아니라 **“과정”**입니다

빚 탕감은 단순히 지원을 ‘받는 것’이 아니라,
본인의 상황을 입증하고, 일정 기간 성실하게 상환 또는 면책 절차를 거쳐야만 가능한 제도입니다.

✔️ 신청 전에 준비할 것:

• 채무 내역과 연체 상황 정리

• 소득·지출 자료 정리

• 가족 부양 여부, 자산 현황 등 체크

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마무리

“빚 탕감이 가능할까?”는 ‘나도 해당될 수 있는가’에서 시작됩니다.
2026년 현재는 연체자, 저소득층, 취약계층을 중심으로 다양한 채무조정 제도가 시행 중이며,
과거보다 신청 문턱은 낮아졌습니다.

단, 감면 효과만 기대하기보다는,
**‘재기 기회의 제도’**로 접근하고
꼼꼼히 조건을 확인해 제도적 도움을 받는 것이 중요합니다.